Почему фрилансеру важно задуматься об инвестициях
Фриланс — это свобода, гибкий график и возможность работать в пижаме на балконе. Но с другой стороны: нет стабильной зарплаты, отпускных и пенсии. Всё это ложится на твои плечи. И вот тут инвестирование становится не каким-то бонусом, а чуть ли не стратегией выживания. Если ты не начнёшь приумножать доходы, рискуешь оказаться в ситуации “деньги есть только до конца месяца”.
Реальный пример: Артём, UX-дизайнер на фрилансе, зарабатывает в среднем 200 000 рублей в месяц. Раньше тратил всё подчистую. После того как в январе остался без проектов и жил на гречке с кетчупом, понял: без финансовой подушки и инвестиций — никуда. Сейчас он вкладывает 35% дохода ежемесячно, имеет подушку на 6 месяцев жизни, а в 2023 году получил 27% годовых на фондовом рынке.
С чего начать инвестировать, если ты фрилансер
1. Убедись, что у тебя нет долгов (особенно кредитных карт)
Инвестирование с долгами — как накачивать шину, в которой дыра. Если у тебя есть потребительские кредиты или долги по картам с бешеными процентами, сначала гаси их. И только потом — разговор об инвестициях.
2. Создай подушку безопасности
Непредсказуемость — постоянная спутница фрилансера. Клиент может "потеряться", заболеть — а деньги всё равно нужны. Финансовую подушку можно хранить на накопительном счёте с процентами или в коротких облигациях.
Советуют отложить 3–6 месяцев расходов, но для фрилансера разумнее — минимум 6.
Как это делал я: Когда я начал копирайтить на фуллтайме, решил ежемесячно откладывать 10% дохода, пока не накоплю трёхмесячный запас. На всё про всё ушло полгода. И однажды, когда клиент резко отказался от контракта на 80 000 рублей, я был спокоен — запас выручил.
3. Определи свою финансовую цель
Прежде чем идти на фондовый рынок или открывать брокерский счёт, задай себе простой вопрос: ради чего ты это делаешь?
- Копишь на пенсию и хочешь пассивный доход?
- Хочешь купить квартиру через 5 лет?
- Или просто хочешь защитить сбережения от инфляции?
Ответ повлияет на инструменты. На пенсию — это одна стратегия, на квартиру через 5 лет — совсем другая.
Практические варианты инвестирования для фрилансера
Фондовый рынок: акции и облигации
Это самый популярный способ приумножать доход. Через брокерский счёт ты можешь покупать ценные бумаги — акции, облигации, ETF. Но тут важно знать, во что ты лезешь: рынок — штука непредсказуемая.
Кейс: Лена, фриланс-журналист, начала покупать облигации федерального займа (ОФЗ) через ИИС (индивидуальный инвестиционный счёт). За год получила 13% доходности + 52 000 возврата по налоговому вычету. Выбирала консервативную стратегию — без риска и волнений. Деньги лежат, капает доход, всё спокойно.
ETF и индексные фонды — для ленивых и умных
Если не хочешь тратить вечера на анализ биржи, ETF (биржевые фонды) — твой выбор. Это, по сути, набор акций или облигаций, объединённых в один “пул”.
Плюсы:
- Минимальные комиссии
- Не нужно выбирать конкретные акции
- Хорошая диверсификация сразу
Пример: Я сам вложил часть денег в ETF на S&P500 и рублёвые корпоративные облигации. За 18 месяцев получил около 21% дохода, при этом максимум, что я делал — один раз в месяц докупал на 10 000 рублей.
ПИФы и доверительное управление
Если совсем не хочешь вникать, можно отдать деньги профессионалам (но осторожно). ПИФ — это паевой инвестиционный фонд. Минус — комиссии могут “съедать” доход, поэтому выбирай только проверенные компании.
Недвижимость как вложение
Фрилансер может инвестировать в покупку квартиры, особенно если есть стабильный доход. Это не обязательно “однушка в Москве”, сейчас популярен формат апарт-отелей, студий под сдачу и доходных домов.
Кейс из практики: Игорь, видеограф, купил студию в Казани за 2,2 млн рублей, взял часть в ипотеку. Сдаёт в аренду за 21 000 рублей/мес, платёж по ипотеке — 13 400. Разница — это пассивный доход. Через 7 лет жильё будет полностью его, при этом оно будет приносить прибыль всё это время.
Во что не стоит вкладывать — советы от практика
Есть такие “инвестиции”, которые лучше обойти стороной, особенно фрилансеру:
- Форекс и бинарные опционы — лотерея, не инвестиция
- Сомнительные криптопроекты — если не понимаешь, как это работает, не лезь
- МММ-подобные схемы — “гарантированный доход 30% в месяц”? Беги!
Фрилансеру важно сохранить то, что уже есть. Потери могут стоить работы и спокойствия.
Как инвестировать регулярно даже с нестабильным доходом
Главный страх фрилансера — нестабильность. Но даже с разными доходами можно системно откладывать и инвестировать.
Вот несколько лайфхаков:
- Процент с каждого чека. Приходит оплата — сразу откладываешь 10–30%.
- Автоматизация. Подключи автоперевод на инвестиционный счёт каждый месяц.
- Разделение по цветам: зелёные (текущие), жёлтые (резерв), красные (инвестиции).
Пример: Катя — иллюстратор, доход плавающий: от 80 до 150 тысяч в месяц. Она использует правило "20% с любого дохода". В итоге на инвестиционных счетах у неё за год накопилось более 600 000 рублей, которые работают на неё.
Подводим итоги — во что фрилансеру нужно вложиться в первую очередь
Сначала — не в рынок, а в себя:
- Финансовая грамотность — книги, курсы, консультации
- Навыки — чем выше чек, тем больше можно инвестировать
- Самодисциплина — без неё ни один план не работает
А дальше уже по уровню риска, целей и вкусов:
- Минимальный риск: ОФЗ, накопительные счета, короткие облигации
- Средний: ETF, индексные фонды, ИИС
- Выше среднего: Акции, аренда недвижимости
Инвестировать — это не про то, сколько ты зарабатываешь. А про то, что делаешь с тем, что уже есть. Даже если ты только начинаешь фрилансить — начни с маленьких сумм, дисциплины и реальных целей. Деньги должны работать, даже когда ты на отдыхе или в отпуске без заказов.
Фриланс — это свобода. А инвестиции — ключ к тому, чтобы эта свобода была не только сегодня, но и через 10 лет.
