Финансовая подушка на карантине заказов: что нужно знать фрилансеру
Фриланс — это свобода. Но за ней часто прячется нестабильность. Сегодня ты завален заказами, а завтра — неделями без работы. Чтобы не паниковать в такие периоды, нужен чёткий финансовый план. В этой статье я разберу, как его грамотно составить, опираясь не только на здравый смысл, но и на цифры, реальные кейсы и нестандартные подходы.
1. Числа не врут: начни с брутто-анализа
Первый шаг — понять, сколько ты реально зарабатываешь и тратишь. Не "кажется, что хватает", а точные цифры.
📌 *Технический блок: как рассчитать чистый доход*
Сложи все источники дохода за последние 6 месяцев. Например:
- Средний месячный доход от постоянных клиентов: 70 000 ₽
- Разовые проекты: 40 000 ₽
Итого: 110 000 ₽ в месяц.
Теперь вычти обязательные расходы:
- Налоги и взносы (самозанятый — 6%): ~6 600 ₽
- Подписки, аренда коворкинга, мобильная связь: ~8 000 ₽
- Личное: аренда, еда, транспорт: ~55 000 ₽
Чистый остаток: 40 400 ₽
Реальная картина позволяет планировать, а не надеяться.
2. Финансовый запас: не стандартные 3 месяца, а 5
Большинство статей советуют иметь «подушку безопасности» минимум на 3 месяца. Но в фрилансе этого может не хватить. Бывает, что просадка по заказам длится дольше, особенно летом или после новогодних праздников.
Нестандартный подход: рассчитай свой минимум не просто на 3 месяца, а на 5 месяцев с учётом сезонности.
Если твои обязательные расходы — 55 000 ₽ в месяц, подушка должна быть минимум 275 000 ₽. Лучше — 300 000 ₽. Да, это много. Но это плата за независимость.
3. Создай «фонд простоя»
Это не привычный сберегательный счёт. Это отдельный накопительный продукт, куда ты регулярно переводишь с каждого дохода определённый процент для покрытия будущих «чёрных дыр».
Пример из практики:
Дизайнер из Санкт-Петербурга, Мария, после 5 лет фриланса создала систему: 15% от каждого чека уходит в «фонд простоя». За полгода она накопила 120 000 ₽, и это помогло ей пережить 2 месяца без заказов, не влезая в кредиты.
💡 *Финансовый хак*: открой отдельную банковскую карту и настрой автоперевод с каждой выплаты.
4. Категоризация расходов: откажись от бюджета вслепую
Раздели свои расходы на 3 категории:
1. Обязательные (аренда, еда, налоги)
2. Полу-гибкие (подписки, курсы, транспорт)
3. Гибкие (кафе, развлечения, спонтанные покупки)
Используй правило 50/30/20:
- 50% — обязательные
- 30% — полу-гибкие
- 20% — подушка и накопления
С приложениями вроде CoinKeeper или ZenMoney ты легко отследишь, где можно урезать.
5. Планирование по худшему сценарию
Составь сценарий: "Что если я не заработаю ничего 2 месяца?"
Это поможет трезво оценить риски. Подумай:
- Сколько месяцев я продержусь на текущих накоплениях?
- Где могу быстро урезать расходы?
- Есть ли резервные каналы дохода?
Этот стресс-тест не для пессимизма, а для спокойствия.
6. Диверсификация дохода — твой антидепрессант
Если ты живёшь только за счёт проектов, ищи пассивные или полупассивные источники. Идеи:
1. Продажа шаблонов/пресетов (Figma, Adobe, Canva)
2. Платные консультации
3. Мини-курсы, записанные однажды
4. Партнёрские программы (если ты ведёшь блог или YouTube)
5. Перепродажа или аренда оборудования (если ты, например, видеограф)
Кейс: Илья, иллюстратор, начал продавать свои кисти для Procreate. Через полгода продажи приносили 20 000–25 000 ₽/мес. Пассивно.
7. Ментальный бюджет и как не впадать в отчаяние
Помимо цифр, важно контролировать своё состояние. Финансовое напряжение — частая причина выгорания у фрилансеров.
Создай «эмоциональную подушку»:
- Поддерживай контакт с коллегами: это снижает тревожность
- Веди учёт маленьких побед (закрыл проект вовремя? Запиши!)
- Держи список «резервных планов»: от запуска рассылки до работы на бирже в случае полной тишины
8. Секретный инструмент: квартальный отчёт перед собой
Каждые три месяца садись и анализируй:
- Сколько заработал?
- Какие проекты были доходнее?
- Как изменились расходы?
- Насколько ты приблизился к финансовой цели?
Этот подход заставит думать как предпринимателя, а не как исполнителя, гоняющегося за концертами.
Финальная мысль
Финансовая устойчивость фрилансера — не случайность. Это система решений, дисциплины и здравого расчёта. Не спасай себя в кризис — строй защиту до него.
Начни с малого: посчитай, сколько тебе нужно на 5 месяцев жизни. И каждый месяц делай один шаг — будь то отложенные 5 000 ₽ или запуск мини-курса. Через год ты будешь совсем в другом положении — не уязвимом, а устойчивом.
Фриланс предоставляет свободу. Финансовый план — возможность этой свободой управлять.
