Кто такой фрилансер с точки зрения закона?
Если вы фрилансер — вы предприниматель. Даже если у вас нет ИП, государство всё равно рассматривает вашу деятельность как получение дохода от самостоятельной работы. А значит, вы несёте ответственность за долги, налоги и обязательства — так же, как ИП или компания.
Закон о банкротстве в России распространяется как на физических лиц (включая фрилансеров без ИП), так и на индивидуальных предпринимателей. И это можно использовать, если ситуация становится критической.
Когда фрилансеру стоит задуматься о банкротстве
Многие фрилансеры работают нестабильно. Сегодня пять клиентов, завтра — один. А ведь при этом могут быть кредиты, аренда, налоговая нагрузка и клиенты, которые "забыли заплатить". Если вы регулярно не можете погасить обязательства и сумма долга превышает 500 тысяч рублей — закон позволяет начать процедуру банкротства.
Пример из практики:
Андрей, дизайнер-фрилансер из Краснодара, взял кредит на покупку оборудования, а затем лишился двух крупных заказчиков. В течение шести месяцев он не смог внести ни одного платежа. Общий долг достиг 780 тысяч рублей. Он подал на банкротство как физлицо и в итоге был освобожден от долгов, законно.
Два пути: банкротство физлица и банкротство ИП
Если вы работаете как ИП, судебная процедура будет проходить немного иначе. Давайте разберём, в чём разница.
1. Банкротство физлица
Подходит, если вы работаете неофициально или просто как самозанятый. Процедура проводится через арбитражный суд, но с 2020 года также можно воспользоваться внесудебным порядком — если нет имущества, доходов и долгов до 1 миллиона рублей.
2. Банкротство индивидуального предпринимателя
Если вы зарегистрированы как ИП, процедура будет сложнее. Придётся пройти стадию наблюдения, арбитражный управляющий будет исследовать все ваши счета и договоры. Придется также закрыть ИП перед подачей заявления.
Разница в затратах и сроках:
- Физическое лицо: от 6 месяцев, расходы от 50 000 рублей.
- ИП: 8–12 месяцев, расходы от 100 000 рублей (если через арбитраж).
Технический блок: условия для подачи заявления о банкротстве
Чтобы подать на банкротство, необходимо:
1. Иметь задолженность более 500 000 рублей.
2. Не погашать долги в течение более 3 месяцев.
3. Иметь официальные подтверждения задолженности (кредиты, исполнительные листы, взыскания от налоговой).
4. Не иметь реальных источников дохода или имущества, достаточного для погашения долга.
Если хотя бы два пункта из списка совпадают — уже есть основания для старта процедуры.
Подходы к решению проблемы
Теперь — самое интересное. Вариантов реагирования фрилансера на долговую яму несколько. Давайте рассмотрим их.
1. Реструктуризация долгов
Прежде чем идти в суд, можно попробовать договориться с кредиторами. Например, попросить отсрочку или снизить процентную ставку. Некоторые банки идут навстречу, особенно если вы объясняете, что работаете на себя и временно потеряли доход.
2. Финансовое оздоровление
Популярный подход: найти антикризисного бухгалтера или юриста, который поможет грамотно распределить доходы, минимизировать налоги и сократить расходы. Эффективен, если долги еще не критичны.
3. Внесудебное банкротство
Если вы не работаете официально, и ваш долг — от 50 000 до 1 000 000 рублей, можно подать заявление в МФЦ. Это бесплатно и без суда. Но есть нюанс: у вас не должно быть ни собственности, ни текущих доходов.
4. Судебное банкротство
Последняя мера. Но она даёт возможность полностью освободиться от долгов. Главное — иметь документы, подтверждающие добросовестность: что вы не прятали имущество, не переводили деньги родственникам и честно пытались погашать обязательства.
Важные факты и цифры
- По данным ФНС, в 2023 году количество фрилансеров, подавших на банкротство, увеличилось на 85% по сравнению с 2021.
- Средняя сумма долга при банкротстве физлица – 650 000 рублей.
- Срок внесудебного банкротства — 6 месяцев. Судебного — от 8 до 14 месяцев.
- После освобождения от долгов фрилансер имеет право продолжать профессиональную деятельность.
Последствия: не всё так просто
Банкротство — не волшебная кнопка. После процедуры:
- В течение 5 лет вы обязаны сообщать о факте банкротства при получении ссуд и кредитов.
- 3 года вы не сможете открыть ИП.
- Есть вероятность, что будете под особым контролем налоговой.
Но при этом — вы получаете шанс начать всё с нуля, без преследований коллекторов и без долговых ям.
Как минимизировать риски фрилансеру
1. Вести учёт доходов и обязательств даже если работаете без ИП.
2. Отчислять налоги и делать резерв на непредвиденные ситуации.
3. Заключать официальные договоры с клиентами.
4. Иметь "подушку безопасности" хотя бы на 3 месяца жизни.
5. Не бояться консультироваться с профильными юристами — одна консультация может спасти от многолетнего долга.
---
Финансовая устойчивость фрилансера — это не только про заказы и клиентов. Это ещё и про знание своих прав в кризисной ситуации. Закон о банкротстве — необходимый инструмент, если вы оказались в сложной жизненной точке. Главное — подойти к нему грамотно и вовремя.
